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高利贷盛行的四个新趋势需重视
发布时间:2017年04月10日
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随着经济社会的发展和人们财富的积累,民间资本流通活跃,高利借贷现象日渐突出,并派生矛盾纠纷,滋生违法犯罪。2015年以来,靖江市检察院办理涉及高利贷的刑事案件66件,经分析发现,高利贷呈现“四个转变”的新趋势,应引起高度重视。

一是放贷人员从松散型向行业型转变。高利贷本质上属于民间借贷,以往体现为私人应急的短期高利率借款行为,放贷人大多为零打碎敲的个人,欠缺组织性和专门机构。但是,当前人们随处可见无担保贷款的小卡片广告、垃圾短信、电话推销等,这些所谓贷款大部分是高利贷,其背后还潜藏着完整的产业链。有的放贷人与地下赌场合作,专门提供“放水”资金,2015年以来靖江检察院所办的13起涉及地下赌场案件,均有高利贷身影;有的放贷人与银行金融机构工作人员合作,为到期贷款提供高利的“过桥”资金;有的放贷人利用投资公司、融资担保公司、小额贷款公司等外衣,“挂羊头卖狗肉”,如据犯罪嫌疑人徐灵交代,南京部分高校旁有多个专向大学生放贷的小额贷款公司,借款手续简单、放款速度快,但是借款时即扣除利息,其借2万元仅拿到现金1.3万元。

二是放贷资金从自有型向集资型转变。以往放贷是人们对于富余资金的一种理财方式。但是,当前高额回报诱使许多放贷人“借鸡生蛋”,有的人押上全部身家向银行贷款后高利转贷,如宿迁泗洪的石志金为了赚取高额利润,不惜以自己的住房向银行抵押贷款,然后由他人拿去放高利贷;有的人通过非法吸收公众存款、聚众赌博、诈骗等非法渠道筹集资金,形成一环扣一环的高利贷链条,此种债台高筑的“多米诺骨牌”,只要一笔死账就会带来一系列连锁反应,甚至造成全面崩盘。如靖江农村商业银行的原信贷员商某,利用多年在乡村工作赢得的信任,先后112次向44名村民非法吸收存款170万元,后用于放高利贷,因借款企业破产、无力还债,群众报警而案发,获刑时仍有150万元未能归还。

三是放贷对象从涉赌型向涉企型转变。以往高利放贷更多地是在赌博场所运作,但是在当前“大众创业、万众创新”的新形势下,高利贷正向私营企业不断渗透。因为随着非公经济的深入持久发展,一些私营企业从国有金融机构获得资本投入的渠道不畅,特别是中小微企业长期处于资金饥渴状态,其必然依靠民间资本,然而民间资本缺乏市场化运作,高利贷乘势成为支撑力量。事实上,畸高的利率远远超过一般企业的预期利润,导致企业经营举步维艰。为了归还高利贷,有的企业负责人采取非法吸收公众存款、职务侵占等方式,拆东墙补西墙,从而越陷越深。从近两年所办案件来看,有4家企业因借高利贷而欠薪,7家企业因非法吸收公众存款面临倒闭。

四是索债措施从正当型向黑恶型转变。从古至今“坐着放债,跪着讨债”早已成为世人共识,发放高利贷对于一般人来讲,风险极大,所以越来越多的普通人退出借贷市场。由于供给不足,导致利率更高,风险加剧。但是,社会上不乏寻求高回报的投机者,他们放贷不问对象,借款不管用途,讨债不择手段。如犯罪嫌疑人熊某尝试放高利贷,因收债措施不力,亏损3000余万元,竟走上绑架之路。同时,打官司对于有偿债能力的“老赖”或许有效,而对于身无分文的弱势群体,很可能赢了官司输了钱。为有效避免死账,有的放贷人直接与黑恶势力勾结,为自身贴上“黑”的标签,使借款人不敢不还;有的放贷人求助于所谓的催收公司,在讨债过程中寻衅滋事、非法拘禁、故意伤害等违法犯罪行为较为常见。2015年以来,靖江检察院审查逮捕为索要高利贷而引发的寻衅滋事、非法拘禁案件26件。

对此,检察机关建议:一是开展惩治高利贷活动的专项行动职能部门应综合运用行政处罚、刑事打击等手段,突出打击带有黑恶色彩的高利贷放贷人以及索债人,着力惩治非法吸收公众存款、非法经营、集资诈骗、转贷牟利等行为;公安机关接处涉及高利贷索债问题的报警,应区别于普通民间借贷纠纷,做到早发现、早制止、早处理;审判机关办理民间借贷纠纷案件,应严格审查双方关系、借款动机、时间地点、款项流向等事实,防止高利贷放贷人披着民间借贷的“外衣”获取非法利益。二是规范推进民间资本市场化运作。强化民间投资权益保护,畅通民间资本在医疗、教育、社会福利事业以及新兴产业等方面的多元化投资渠道,将个人和企业的闲钱从单纯追求高利引入正当理财、投资创业的轨道;建立高利贷“黑名单”制度,对有高利放贷记录的,限制其从金融机构贷款,限制其开设金融、担保等机构;加大对投资公司、融资担保公司、小额贷款公司等领域的监管力度,在提高准入门槛的基础上,进一步整顿规范运营秩序。三是加大对中小微企业的扶持力度。优化金融机构对中小微企业的服务功能,降低贷款门槛,简化贷款手续,开发符合企业发展和客户需要的合法金融产品及服务,拓宽中小微企业的融资渠道,压缩高利贷的生存、发展空间;加强中小微企业信用担保体系建设,完善担保基金和担保机构,加大对中小微企业特别是科技型企业的信贷支持,切实解决融资难问题。四是扩大以案释法的受众面。政府部门、司法机关、金融机构应加强对高利贷社会危害性的宣传教育,充分运用报纸、电台、网站、公益广告、法治宣讲等形式,结合典型案例以案释法,一方面警示群众和相关单位提高鉴别力,谨慎参与高利放贷、非法吸收公众存款等活动,避免血本无归;另一方面,引导个人和企业增强风险意识,科学应对困难和危机,避免雪上加霜。

 




 
 
 
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